Сейчас на ипотечном рынке фиксируется оживление. Так, по данным за 14 дней марта, мы выдали в Тюменской области больше 1 млрд рублей ипотеки. Это сопоставимо с показателем за весь февраль 2023. И на 27% превышает результат всего февраля этого года. Но, безусловно, высокая ключевая ставка и действие мер по регулированию рынка, повлияли на общее снижение спроса с начала года, по сравнению с ипотечным бумом прошлой осенью 

В прошлом году тюменцы оформили в нашем банке в 3 раза больше кредитов на покупку машин, чем в 2022. Объем выдачи составил 5 млрд рублей. С начала этого года жители региона приобрели в кредит уже 1000 автомобилей на 1,2 млрд рублей – это четвертая часть от показателей всего 2023, который был рекордным. При этом средний размер автокредита сейчас снизился с 1,3 млн рублей до 1,2 млн. На ситуацию влияет восстановление авторынка и популярность авто с пробегом из-за более низкой стоимости. Хотя в этом году мы ожидаем рост доли новых машин, приобретенных в кредит. Этому будут способствовать господдержка и программы от автопроизводителей 

За прошлый год жители нашего региона разместили на рублевых депозитах на 40% больше средств, чем в 2022. Портфель депозитов в нашем банке увеличился на 16 млрд рублей. Сейчас, только за 1,5 месяца рост составил 20% от данных всего прошлого года. По нашим прогнозам, такой высокий интерес к рублевым вкладам будет сохраняться всё первое полугодие. Тюменцы будут фиксировать доходность до старта цикла снижения ключевой ставки 

Средний размер вклада составил около 200 000 юаней – это более 2 млн рублей. Тюменцы инвестируют крупные суммы, тогда как в среднем по стране средний «чек» фиксируется в размере 12 000 единиц китайской валюты, и за год он увеличился на 3 000 юаней. 70% всех юаневых вкладов в нашем банке приходится на срок от трех месяцев до шести. Учитывая такую динамику выхода клиентов из недружественных валют в юани, при этом кратно больше тюменцев перекладывают деньги в рубли, мы ожиданием к концу следующего года полного отказа вкладчиков от сбережений в долларах и евро 

В сравнении с январем прошлого года, выдачи выросли в 3,8 раз по количеству и в 3,4 раза по объему в рублях, что стало рекордным результатом для первого месяца. При этом, на фоне такого высокого спроса, мы видим снижение средней суммы автокредита примерно на 12%. Весь прошлый год тюменцы в среднем оформляли 1,3 млн рублей, сейчас - на 150 тыс. рублей меньше. Это связано с еще большим смещением предпочтений клиентов в сторону машин с пробегом – там ниже чек и сконцентрирована основная активность заемщиков не только нашего региона, но и всей страны. В феврале, по нашей оценке, высокий спрос на автокредиты сохранится 

Сейчас финансированием банка пользуется каждый пятый житель Тюменской области. За год к нам присоединились еще 35 тыс. новых клиентов. В 2023 году мы выдали тюменцам 49 тыс. кредитов, портфель банка вырос на четверть, превысив 116 млрд рублей. Накопления наших вкладчиков и инвесторов также увеличились на 25% до 109 млрд рублей. В стратегии дальнейшего развития мы продолжим совершенствование цифровых сервисов, интеграцию «Открытия» и открытие новых офисов для ещё более комфортного обслуживания жителей региона 

Мы планировали не только разнообразить учебный процесс реальными практическими задачами, где требуется анализировать данные, искать особые варианты, работать в команде. Но и погрузить молодую аудиторию в технологические и профессиональные вызовы, которые преодолевает сегодня российская банковская система, предоставляя при этом большие возможности для реализации человека, для создания им какого-либо решения, важного и нужного другим людям, экономике страны. И вот на проекте нашли нового коллегу! Выступление Артема, его подход к работе, масштабное видение ситуации впечатлило всех. Сегодня он уже наш штатный менеджер по работе с клиентами. Такие таланты должны быть в команде! Другие участники проекта получили приглашение на стажировку 

Средняя сумма автокредита сохранилась на уровне 1,3 млн рублей, а срок оформления увеличился на 4,5 месяца – в прошлом году автовладельцы выбирали период от 5,5 до 6 лет. Что касается наступившего января, тюменцы уже провели в нашем банке сделки на 300 млн рублей, это в 2 раза превышает данные за весь январь 2023 года. Сейчас на спрос влияет популярность программ, позволяющих взять наличные для приобретение машины на вторичном рынке, в том числе доставленной из-за рубежа 

Ипотечный максимум в Тюменской области был зафиксирован в сентябре. И с этого месяца доля льготной ипотеки стала стремительно нарастать, достигнув к декабрю 82% от всего объема оформленных у нас жилищных кредитов. В итоге, каждая третья сделка состоялась в рамках семейной ипотеки. И почти столько же объектов недвижимости было приобретено по программе с господдержкой-2020. Срок оформления увеличился на 3 месяца до 25,8 лет 

Учитывая, что большую часть следующего года ключевая ставка сохранится на высоком уровне, люди уже предпочитают больше сберегать, чем тратить. Конкуренция между банками по депозитным условиям будет дальше расти. Уже сейчас есть продукты с плавающей ставкой, которая привязана к ключевой, есть возможность увеличить ставку по вкладу за счет трат по карте; сами условия по вкладам будут трансформироваться для ещё большей лояльности клиентов 

В Тюменской области под единый бренд будут переведены 10 офисов. Активная миграция начнется во втором квартале 2024, но уже с января клиенты смогут воспользоваться общими сберегательными и кредитными продуктами. Наша задача – сделать максимально комфортным переход почти 57 тыс. клиентов «Открытия» и в целом увеличить доступность банковского обслуживания для жителей 

Сейчас на фоне высокой ключевой ставки фиксируется замедление роста рынка автокредитования. Ноябрьские результаты стали на 11% ниже октября. Однако, с начала года прирост очень существенный, объем выдачи в регионе почти в 3 раза превзошел итоги всего 2022. Тюменская область демонстрирует более высокую динамику и активность жителей в автокредитовании, чем в целом по стране 

Количество валютных счетов предпринимателей среднего и малого бизнеса региона в банке за десять месяцев 2023 года выросло на 6%. Сейчас на сопровождении находятся порядка 250 контрактов тюменских компаний с контрагентами в 19 странах. При этом напомню, что в ВТБ доступны операции и переводы во всех основных национальных валютах дружественных стран: китайские юани, белорусские рубли, казахстанские тенге, индийские рупии, вьетнамские донги, армянские драмы, азербайджанские манаты, дирхамы ОАЭ. А новой валютой расчетов в 2023 году стал иранский риал 

Кейс-чемпионаты - это современный и эффективный формат сотрудничества с молодежной аудиторий и развития кампусных проектов банка. Студенты учатся анализировать данные, принимать решения в условиях неопределенности и главное — работать в команде.  Мы рады предложить  стажировку и возможность трудоустройства победителям «Лаборатории бизнес-решений» из ТюмГУ.  Уверен, что эти ребята смогут успешно применить полученные в рамках  проекта знания и быстрее построить  карьеру. Сегодня в нашем банке в Тюменской области работают 74 выпускника ТюмГУ, 10 из них – на руководящих должностях 

Люди выбирают наиболее удобный способ без комиссии. Сейчас оплатить налоги можно и по QR-коду, и из личного кабинета налогоплательщика с прямым переходом в банковский сервис. Появилась  возможность платежа по фотографии квитанции. До 1 декабря осталось немного времени, современные способы позволяют сделать всё вовремя и избежать пени 

В эти месяцы средний размер кредита доходил до 9 млн рублей. Минимальный чек ИТ-ипотеки был в феврале и составлял 3,8 млн рублей. С сентября и до сих пор тюменцы оформляют такие кредиты в среднем на 5,8 млн рублей. Эта сумма на 45% больше среднего размера обычной ипотеки и сопоставима с той, которую оформляют жители нашего региона на строительство собственного дома 

На фоне роста спроса в октябре, мы фиксируем в регионе снижение среднего размера автокредита. Если в августе эта сумма составляла 1,4 млн рублей, в сентябре была уже 1,3 млн, в октябре – 1,2 млн рублей. Причинами стали увеличение ставок вслед за ужесточением политики регулятора рынка, выбор китайских автомобилей – их доля в выдачах в октябре составила 51%, 36% пришлись на отечественные авто, работает параллельный импорт, растет доля покупок машин с пробегом 

При этом, более активно кредитными картами жители региона стали пользоваться в 3 квартале. Для сравнения, за 1 полугодие общая сумма, которую взяли тюменцы в банке с помощью кредиток увеличилась на 100 млн рублей, а с июля по сентябрь  – на 360 млн, это в 3,6 раза больше. Такая динамика обусловлена с одной стороны – возросшей потребностью в деньгах, ведь на третий квартал пришлись сезон отпусков, пора ремонтов, сборы детей в школу, ажиотажный спрос на ипотеку и автокредиты на фоне роста ключевой ставки. А с другой стороны мы видим, как клиенты грамотно стали использовать кредитные карты и бесплатный период, не только закрывая финансовые потребности до зарплаты, но и успевая пополнять накопительные счета, проценты по которым существенно выросли вслед за ключевой 

В последние месяцы тюменцы стали активнее открывать и пополнять вклады и накопительные счета. Так, за всё 1 полугодие сумма прироста составила 4 млрд рублей, а только за 3 квартал — увеличение в 5 млрд. Среди причин такой динамики — увеличение ставок по депозитам на фоне роста ключевой (с июля на 7,5 п. п.) и переход населения к накопительной стратегии. С ноября мы еще в среднем на 2,5 п.п. подняли ставки по сберегательным продуктам 

Так, в январе этого года объем сбережений наших клиентов в евро, при пересчете в рубли, составлял 540 млн, а в январе 2022 – более 1,6 млрд. За всё это время сумма снизилась в 12 раз. В отношении долларовых вкладов - падение чуть меньше, но всё же в 7,5 раза. Люди выбирают отечественную валюту и юани, здесь мы фиксируем рост накоплений. И это объяснимо высокими ставками и доходностью, меньшими рисками